W wieku 45 lat Ajay Gupta ma się czym chwalić. Jako założyciel i dyrektor naczelny Zarządzanie majątkiem Gupty (GWM), jego firma kontroluje aktywa o wartości ponad miliarda dolarów dla osób o wysokiej wartości netto. Od 2014 r. powiększył swoją bazę klientów o ponad 100 procent – w dużej mierze dzięki swojemu gwiazdorskiemu klientowi, Tony'emu Robbinsowi.
Robbins umieścił w swojej bestsellerowej książce okrzyk dla GWM, PIENIĄDZE: Opanuj grę . W jednym rozdziale główny strateg życia i biznesu przedstawia różnicę między tradycyjnym brokerem a bardziej atrakcyjnym standardem powierniczym. Opisuje trajektorię Gupty jako uciekinier Merill Lynch, który stał się przedsiębiorcą.
ile lat ma steelo brim
W następnych miesiącach, jak mówi mi Gupta, zaczął przyciągać więcej klientów niż kiedykolwiek wcześniej. „Duża część wzrostu nastąpiła dzięki temu transferowi zaufania” – powiedział. Chociaż przeciętny profil klienta w jego firmie pozostaje taki sam (minimalna kwota, jaką można zainwestować w GWM, to 1 milion dolarów, za maksymalną opłatę w wysokości jednego procenta), zauważa, że był również świadkiem napływu młodszych inwestorów z pokolenia milenialsów.
Gupta pożyczył także strategię inwestycyjną od miliardera z funduszy hedgingowych, Raya Dalio, jednego z rozmówców Robbinsa. Śledząc nagraną rozmowę, przyjął politykę, która „łagodzi” zmienność aktywów własnych klientów: najpierw buduje portfel na każdy „sezon” gospodarczy (okresy wysokich zarobków, niskich zarobków, wysokiej inflacji i niskich zarobków). inflacja) i w każdym umieszcza 25 procent ryzyka klienta.
Bez względu na wiek, mówi, że przedsiębiorcy mogą zrobić wiele, aby zachować bezpieczeństwo finansowe i nadal gromadzić fundusze, aby przetrwać.
Oto jego pięć najważniejszych wskazówek, jak oszczędzać i jak długo oszczędzać:
1. Unikaj trzech niszczycieli bogactwa.
Istnieją trzy główne „niszczyciele” bogactwa, mówi Gupta, i są one alarmująco proste: opłaty, podatki i decyzje emocjonalne.
„Intuicyjnie, bez angażowania emocji, można powiedzieć, że kiedy coś się psuje, kupuję więcej” – wyjaśnił. „Kiedy wszystko idzie, sprzedaję”. Niestety przyznaje, że większość ludzi nie jest nastawiona na dobrych inwestorów.
W firmie Gupty inwestorzy mogą zminimalizować opłaty podatkowe, dywersyfikując swoje portfele o inwestycje w nieruchomości. „Kiedy jesteś właścicielem nieruchomości, wykorzystujesz inflację” – powiedział. „Większość dochodu, który otrzymasz, jest chroniona przed podatkami, ponieważ korzystasz z amortyzacji”.
2. Nie wkładaj wszystkiego w swój biznes. Może się nie udać.
Przedsiębiorcy już podejmują nadmierne ryzyko, więc Gupta odradza wkładanie całego swojego kapitału w nowy startup. „Jednym z największych błędów popełnianych przez przedsiębiorców jest to, że wkładają wszystko w swój biznes” – powiedział Gupta. – Najpierw zapłać sobie.
3. Wybierz solidny, tani plan 401(k).
Gupta podkreślił znaczenie wybrania taniego planu 401(k) dla swoich pracowników – zwłaszcza, że właściciele firm są powiernikami tych planów.
Niestety większość planów 401(k) jest niezwykle kosztowna, dlatego ważne jest, aby najpierw zidentyfikować tanie fundusze.
Gupta jest pod szczególnym wrażeniem narzędzia Vanguard 401(k). W swojej firmie wybrał America's Best 401(k.)
4. Gdy pieniądze wpłyną, nie podejmuj żadnych impulsywnych decyzji.
Przedsiębiorcy, którzy sprzedali firmy za miliony (a nawet miliardy), często mają pokusę, by ponownie zainwestować swoje zarobki gdzie indziej. Mimo to ważne jest, aby nie przejmować się zbyt szybko.
Mszał Katarzyny data urodzenia
„Zrób krok w tył i ponownie usiądź z powiernikiem” – mówi Gupta.
Jeśli jest to znaczna ilość majątku, sugeruje podzielenie go na dwa wiadra: budżet operacyjny na resztę życia i wiadro, w którym tworzysz plan „100 lat”.
5. Jeśli to możliwe, zachowaj to w ciszy.
Oczywiście Gupta przyznaje, że przedsiębiorcy to zazwyczaj właściciele firm „na całe życie”, którzy chętnie pożyczają fundusze swoim przyjaciołom, kiedy tylko mogą – lub często zakładają nowe firmy. Mimo to mówi, że dobrym pomysłem jest trzymanie przez jakiś czas swojego bogactwa pod radarem.
„W dzisiejszych czasach ludzie się dowiedzą”, przyznaje. „Ale jeśli nikomu nie powiesz, mniej ludzi będzie prosić cię o pieniądze”.
