Jednym z najczęstszych pytań, jakie otrzymuję od przedsiębiorców, jest to, czy mogą uzyskać pożyczkę na małą firmę, jeśli mają zły kredyt. Słaba zdolność kredytowa nie oznacza, że uzyskanie kredytu biznesowego jest niemożliwe. Jednak dostępne opcje i koszt kapitału są znacznie wyższe niż dla kogoś, kto ma dobry kredyt.
Kluczem jest wiedzieć, gdzie szukać. Jeśli jesteś właścicielem małej firmy i działasz krócej niż trzy lata i masz ocenę kredytową poniżej 650, prawdopodobnie nie będziesz w stanie zapewnić sobie pożyczka dla małych firm z dużego banku.
Wielkie banki (ponad 10 miliardów dolarów w aktywach) udzielają pożyczek według bezprecedensowych stóp po recesji, ale nadal odrzucają trzy na cztery wnioski o pożyczkę i są zazwyczaj konserwatywne w swoich parametrach kredytowych. Zbliżanie się do nich, gdy masz zły kredyt, będzie stratą czasu.
Pożyczki SBA są opcją dla wielu małych pożyczkobiorców. Wsparcie rządu zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawcy. Takie rozwiązanie sprawia, że pożyczki dla startupów i istniejących firm o słabej historii kredytowej są mniej ryzykowne dla instytucji finansowej.
Rozwój pożyczkodawców online zapewnił szeroki wachlarz możliwości. Wielu z nich to pożyczkodawcy pozabankowi, którzy akceptują wyższe ryzyko, ale robią to, pobierając wyższy koszt kapitału.
Zalety współpracy z pożyczkodawcami pozabankowymi.
Pożyczkodawcy pozabankowi są bardziej skłonni zaakceptować ryzyko, więc szanse na uzyskanie finansowania są większe niż w banku. Szybko podejmują decyzje, co pomaga przedsiębiorcom, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji lub próbują rozkręcić biznes.
ile lat ma Sarah Gilman?
Znajomość Twojej osobistej zdolności kredytowej jest pomocna. Sprawdź, czy w Twoim rejestrze nie ma błędów. Jeśli spłaciłeś wszystkie zaległe podatki, upewnij się, że skaza nie jest już zgłaszana jako aktualna.
Jeśli twoja zdolność kredytowa wynosi 700 lub więcej, prawdopodobieństwo pozyskania kapitału z banku jest dobre. Z punktacją od 650 do 700, pożyczka SBA jest potencjalnie dostępna. Każdy, kto uzyska wynik poniżej 650, będzie musiał zbadać nietradycyjne opcje finansowania. Firma będzie musiała udowodnić, że jest na trajektorii wzrostowej. Jasna przyszłość musiałaby przeważyć wcześniejsze niepowodzenia.
Oto trzy rzeczy, które zbadają pożyczkodawcy pozabankowi:
1. Przychody roczne
Roczna sprzedaż będzie odgrywać dużą rolę w podejmowaniu decyzji przez fundatora. Jeśli przychody będą rosły, pożyczkodawcy będą bardziej skłonni zaryzykować. Chcą mieć pewność, że pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić pożyczkę. Oczywiście pożyczkodawcy szukają rentowności. Nie chodzi tylko o to, co zarabiasz, ale o to, co zatrzymujesz.
ile lat ma tameka?
2. Bieżący dług
Pożyczkodawcy zapytają, komu jeszcze firma jest winna pieniądze. Firma już spłacająca kredyt biznesowy może mieć problem z zabezpieczeniem kolejnej. Nowi pożyczkodawcy nie chcą być na „drugiej pozycji” do spłaty.
3. Przepływy pieniężne
Pożyczkodawcy chcą określić, jak dobrze zarządzane są pieniądze firmy i ile gotówki jest pod ręką. Informacje te pomogą pożyczkodawcom ustalić, czy pożyczkobiorca jest w stanie spłacić długi. Większość pożyczkodawców poprosi o co najmniej trzymiesięczne wyciągi bankowe, które pokazują ostatnie przepływy pieniężne.
Pożyczki dostępne dla właścicieli firm ze złym kredytem.
Zaliczki gotówkowe kupieckie są powszechne dla firm ze złych kredytów. Pożyczkodawcy ci będą oferować firmom sumę pieniędzy, która zostanie zwrócona – z odsetkami – z codziennych wpływów z kart kredytowych. Ponieważ pożyczkodawcy biorą procent dziennej sprzedaży, właściciel firmy płaci mniej, gdy sprzedaż jest powolna, a więcej, gdy biznes jest energiczny.
Finansowanie zaliczkowe zapewnia szybko pieniądze, gdy właściciel firmy musi sfinalizować transakcję, zapłacić nieoczekiwany rachunek lub po prostu potrzebuje kapitału obrotowego. Harmonogramy płatności są powiązane z sukcesem firmy, a nie kalendarzem.
Zaliczki mogą wynosić nawet 5000 USD i nawet 200 000 USD. Zatwierdzenia są często dokonywane w ciągu jednego lub dwóch dni. Firmy udzielające pożyczek gotówkowych podejmują decyzje na podstawie bieżącej działalności i przyszłych prognoz sprzedaży. Zazwyczaj wolą firmy działające przez co najmniej rok z miesięczną sprzedażą kart kredytowych na poziomie ponad 10 000 USD. Typowy okres zwrotu wynosi od sześciu do 12 miesięcy.
ile jest warta moja
Ponieważ firmy zajmujące się pożyczkami gotówkowymi mają wysoki koszt kapitału, istnieje niebezpieczeństwo, że firma, która od nich pożycza, będzie stale płacić 20% lub więcej odsetek. To nie jest trwałe na dłuższą metę.
Jak więc firma ze złym kredytem może ostatecznie uzyskać finansowanie po niższych kosztach?
• Spłacaj długi na czas
• Utrzymuj wyższe średnie dzienne saldo bankowe
• Osiągnij zysk (jeśli obecnie tak nie jest)
• Ciągle sprawdzaj swoją zdolność kredytową, aby ustalić, czy się poprawia
W końcu, jeśli firma odniesie sukces, właściciel może ubiegać się o pożyczkę o niższym koszcie.
