Wielkie przemiany są fascynującymi przykładami tego, jak desperacko firmy próbują trzymać się przeszłości; jazdy za pomocą lusterka wstecznego. To nigdy nie działa. Przykładem jest przejście z epoki przemysłowej.
Nie potrzebujesz, żebym ci mówił, że żyjemy w epoce ogromnych zmian i zakłóceń w tradycyjnych gałęziach przemysłu ery przemysłowej. Technologiczne giganty, takie jak Amazon i Google, radykalnie zmieniły handel detaliczny, publikacje i reklamę. Uber zdziesiątkował taksówki, Airbnb próbuje zrobić to samo z gościnnością. Amazon niedawno ustawił swoje witryny na opiece zdrowotnej.
Zagrożenie jest jasne. Ikony ery industrialnej od dawna, od GE po Kodaka, upadają szybko i nie w dobry sposób.
Każdy ma pytanie, co i kto jest następny na liście kandydatów do zakłócenia? Właściwie jestem miły. Nazwijmy to, jak to jest, dziesiątkowanie.
Odpowiedź sprowadza się do tych bastionów ery przemysłowej, które kryją największe tarcia i złożoność w sposobie sprzedaży i obsługi produktów, a mimo to są chronione przez znaczące bariery wejścia, takie jak regulacje, postrzegana wartość ich marki lub konsumenta. akceptacja ich nieefektywności z powodu braku alternatyw i wszelkich wyróżników innych niż cena.
Pęknięcie w kamieniu węgielnym ery przemysłowej
Zatrzymaj się i zastanów, które branże pasują do tego opisu, a prawdopodobnie ta, która pojawia się na szczycie listy, to ubezpieczenia.
Ubezpieczenie traktujemy jako tak niezbędną część życia we współczesnym świecie, że zapominamy, jak niedawno jest ono szeroko dostępne. Szeroko zakrojone ubezpieczenia dla osób fizycznych, które chronią przed nieruchomościami mieszkalnymi i nieszczęśliwymi wypadkami, wypadkami, życiem i zdrowiem, to stosunkowo niedawne postępy w ciągu ostatnich 200 lat. . Pod wieloma względami ubezpieczenie jest kamieniem węgielnym, niektórzy mogą powiedzieć, że jest podstawą ery przemysłowej.
Jest to jednak całkowicie zawiły, wysoce uregulowany i z natury trudny w nawigacji proces biznesowy. Niewielu z nas rozumie wewnętrzne mechanizmy i złożoność działalności ubezpieczeniowej. Na przykład spójrz na to animowana ilustracja ekosystemu ubezpieczeniowego, wszystkich partnerów zaangażowanych w tworzenie polisy, i możesz docenić niewiarygodne koszty koordynowania, takie jak rozległy ekosystem partnerów.
Z drugiej strony firmy ubezpieczeniowe nie postrzegają siebie jako szczególnie podatnych na zagrożenia egzystencjalne, ze względu na obowiązujące rządy, które regulują sposób sprzedaży produktów i usług ubezpieczeniowych. . W efekcie wszystkie działają z tym samym poziomem ograniczeń i nieefektywności.
Jednak, jak mówi przysłowie, święte krowy robią najlepsze burgery.
ile lat ma Francesca Battistelli?
Chociaż niektórzy ubezpieczyciele już podejmują wysiłki w celu zastosowania nowych technologii, mają one przede wszystkim konkurować z innymi zasiedziałymi firmami ubezpieczeniowymi. Na przykład internetowe aplikacje ubezpieczeniowe GEICO i natychmiastowa realizacja zleceń pozwoliły firmie GEICO działać z 300% nadwyżką środków pieniężnych nad zobowiązaniami; standardowa wartość odniesienia dla branży ubezpieczeniowej wynosi tylko 30%. Oznacza to, że GEICO ma dziesięć razy więcej gotówki do zainwestowania niż jego konkurenci.
Innym przykładem jest wbudowany czujnik śledzenia Progressive Snapshot, który informuje o Twoich zachowaniach podczas jazdy, aby oferować zachęty do stawki.
W obu tych przypadkach istnieje wyraźna przewaga konkurencyjna, ale bledną one w porównaniu z nowymi modelami biznesowymi ubezpieczeń spoza branży; zagrożenia egzystencjalne, które ostatecznie powodują duże zmiany w każdej branży.
Początkujący, tacy jak Lemoniada , Huddle i Amazon już zaczynają oferować produkty w zakresie ubezpieczeń majątkowych i osobowych. Lemonade uruchomiono w 1/3 wszystkich stanów, oferując natychmiastowe wyceny za pomocą bota AI i tego, co nazywa „Ubezpieczeniem opartym na sztucznej inteligencji i napędzanym dobrem społecznym”.
Inne, takie jak Ladder (ladderlife.com), używają aplikacji online i algorytmów zaplecza, aby zapewnić natychmiastową wycenę ubezpieczenia na życie bez konieczności interwencji człowieka, na przykład brokera. Chociaż w niektórych przypadkach wymagana jest wizyta technika laboratoryjnego w zależności od Twojej historii zdrowia. Wszedłem do Internetu i w ciągu pięciu minut miałem gotową do zaakceptowania wycenę wielomilionowej polisy.
Jeszcze inne nowicjusze z branży insuretech, takie jak MetroMile, które opisuję w mojej książce Ujawnianie niewidzialnego , zaczynają oferować ubezpieczenie samochodu bardziej w modelu na żądanie, który wymaga jedynie zakupu ubezpieczenia na podstawie użytkowania.
A teraz coś z zupełnie innej beczki
Ale oto naprawdę ważna wiadomość. W niedawnym badaniu J.D. Powers niesamowite 33% millenialsów stwierdziło, że wybrałoby ubezpieczenie majątkowe i osobowe (P&C) od Google lub Amazon. (Liczba była nieco niższa w przypadku populacji z różnych grup demograficznych. Zobacz wyniki ankiety poniżej)
Praktyka P&C Insurance Industry Practice firmy J.D. Power skierowała się prosto do źródła – konsumenta – aby zapytać, jak prawdziwi klienci ubezpieczeń mieszkaniowych czuliby się w związku z obecnością firm technologicznych w tej przestrzeni.
Rozmawiałem z Tomem Super, dyrektorem praktyki ubezpieczeń majątkowych i wypadkowych J.D. Power oraz osobą, która kierowała badaniami dla J.D. Power. To, co opisał, to branża, która musiała się zmienić nie tylko ze względu na to, jak technologia umożliwia nowe sposoby zbierania informacji i określania ryzyka, ale także z powodu popytu ze strony konsumentów, którzy coraz częściej szukają alternatyw dla starego modelu ubezpieczeń, w którym uczestniczyli brokerzy. agentów, niejasne ceny i długi czas oczekiwania.
Oto trochę tego, co znalazło badanie J.D. Power:
1) 20% konsumentów skorzystałoby z Amazon lub Google do ubezpieczenia domu
Dane ujawniły, że 20% konsumentów skorzystałoby z Amazona lub Google do ubezpieczenia domu. Millenialsi wykazali jeszcze większe zainteresowanie – 33% dla Amazona i 23% dla Google. Spośród tych, którzy wskazali, że byliby skłonni do zmiany, 80% posiada obecnie ubezpieczenie u dużego krajowego przewoźnika.
2) 75% konsumentów zainteresowanych telematyką domową
Technologie inteligentnego domu rewolucjonizują wiele obszarów domu, od prostych funkcji zapewniających komfort, które mogą teraz włączać i wyłączać światła lub uzyskać dostęp do domowej rozrywki za pomocą telefonu, po zabezpieczenia domu i pomoc w sytuacjach awaryjnych z automatycznym wyłączaniem i alertami.
Branża ubezpieczeniowa dostrzega i chce podjąć działania. Ubezpieczyciele postrzegają technologie inteligentnego domu jako szansę na pogłębienie relacji z klientami, przy jednoczesnej poprawie opcji ubezpieczenia domu i ubezpieczenia. Podczas gdy wiodący ubezpieczyciele domów zaczęli zapuszczać się w te obszary, nie przeprowadzono zbyt wielu badań, aby zrozumieć zapotrzebowanie konsumentów, gdy te funkcje stają się dostępne.
3) 46% konsumentów byłoby skłonnych zezwolić swojej firmie ubezpieczeniowej na dostęp do technologii czujników inteligentnego domu w urządzeniach takich jak lodówki, klimatyzatory, aby zapobiegać stratom i awariom.
4) 34% konsumentów prawdopodobnie przeniosłoby się do towarzystwa ubezpieczeniowego domu, które oferowało opcje utraty i ochrony technologii inteligentnego domu. To wzrasta do 57% dla milenialsów!
Od industrializacji do indywidualizacji
Z tych ustaleń jasno wynika, że branża ubezpieczeniowa dojrzała do przełomu. Spodziewaj się, że wielcy gracze, tacy jak Amazon i Google, wkrótce wkroczą na te rynki z ofertami, które tworzą lub nabywają (najprawdopodobniej to drugie). Jeśli chcesz mieć możliwość zbudowania nowej firmy od podstaw, która ma wielką szansę na przejęcie, jest to idealna przestrzeń do przemyślenia.
I to nie tylko ubezpieczenie zostanie zakłócone. Według badań przeprowadzonych przez Accenture, 93% dyrektorów ds. strategii we wszystkich branżach uważa, że ich firma zostanie zakłócona w ciągu pięciu lat. A jednak tylko 20% czuje, że jest na to gotowe.
Najważniejsze jest to, że przeżywamy przejście od ery przemysłowej, w której skala oznaczała depersonalizację i dostarczanie jednego rozmiaru pasującego do wszystkich produktów, do ery hiperpersonalizacji, w której każdy produkt będzie musiał odpowiadać unikalnym potrzebom każdego konsumenta. Odpowiedzią na to, co będzie dalej, jest to, że wkraczamy w erę indywidualizacji, w której każdy produkt i usługa są nie tylko dostosowywane, ale także budowane zgodnie z konkretnymi potrzebami każdej osoby.
Może być trudno to zaakceptować po dorastaniu w erze przemysłu, ale firmy, które tego nie rozumieją, czy to w ubezpieczeniach, bankowości, opiece zdrowotnej, edukacji, produkcji, handlu detalicznym, czy w jakiejkolwiek innej branży, wkrótce się znajdą. u steru przeszłości.
